房贷利率5.39%，还有28年，选择固定利率还是LPR浮动利率比较好？笔者先说答案，建议选择LPR浮动利率，原因下面来阐述。
1、在什么情况下选择固定利率是划算的？
固定利率下的房贷利率公式：房贷利率=LPR+点数，其中的点数（题主的点数为0.59%）是固定不变的，而LPR永远固定为4.8%。
如果我们选择了固定利率，那么未来的LPR如果是上调的，那么我们当初的选择 就是正确的，因为避免了因为现在更高的LPR导致我们要支付更高的房贷利息。
相反的，如果我们选择了固定利率，而未来的LPR却是下调的，那么我们当初的选择就是错误的，因为我们没有能够享受未来LPR下调带来的红利。
所以，如果我们判断未来LPR是上涨的趋势，那么现在选择固定利率更划算，如果我们判断未来LPR是下降的趋势，那么我们现在选择固定利率就是不划算的。
2、在什么情况下选择LPR浮动利率比较划算？
LPR浮动利率下的房贷利率公式：房贷利率=LPR+点数，其中的点数（题主的为0.59%）是永远固定不变的；而LPR在可以选择每隔一个周期（通常为1年）按照最新的LPR数值计算。而当前5年期LPR数值为4.65%。
如果题主选择LPR浮动利率，那么未来LPR上涨了，那么题主是亏的，因为你会支付更高的房贷利息；
如果题主选择LPR浮动利率，未来LPR下降了，那么按照房贷利率计算公式，题主是赚的，因为你的房贷利率也将下降，这样你就可以支付更少的房贷利率。
所以，选择固定利率还是LPR浮动利率，关键是看你如何判断未来的LPR走势。
3、LPR未来的走势是涨是跌？
我们知道现在的LPR理论上是每个月都可以不同，但是从宏观上来看，它的走势是有一定趋势的，LPR说到底是利率的基准，是所有贷款的参考基准，其作用就是从前的贷款基准利率。
说到底就是代表的当前社会整体的资金成本，而社会整体资金成本和很多因素有关，比如资金的供给关系，但是他还能从另一个层面去解释，那就是和社会资金的回报率是正相关的。
也就是一个社会的资金回报率高的时候，那么资金自然愿意承受更高的资金成本；反之，如果社会的资金回报率低的时候，那么资金也自然会更愿意承受更低的资金成本。
所以，LPR是和社会资金的整体回报率正相关的，那么社会资金的整体回报率和什么相关？其实是和宏观经济增速相关的，当宏观经济增速快的时候，自然是更容易赚钱，表现在资金的回报率也更高。
所以，LPR的走势是和经济增速是正相关的，那么，我们只需要判断未来的经济增速是什么走势就可以判断LPR的走势，对于中国经济未来的增速会如何走？是重回两位数的增速？还是回到8%？还是维持在当前的6%？还是未来会降低到5%，甚至4%？
笔者的看法是未来中国的经济增速长期来看是下降的趋势，5%、4%，甚至3%都是未来一二十年的趋势。所以，LPR未来的走势也是走低的。那么选择LPR浮动利率自然是更加符合趋势。
而且当前的LPR已经降低到4.65%，比起4.8%的数值来，已经降低了0.15%，现在转为LPR浮动利率就可以享受房贷利率降低0.15%的红利。
那么，你会如何选择？
房贷怎么转固定或LPR，要根据你的还款计划来确定。
这两种利率选择本来都存在一种“对赌”的因素：根据目前经济形势，利率LPR在一段时间会持续下降. 相应利息成本月供就会降低。但LPR会无限期下降吗？
结合近20年房贷利率变动和当前经济形势：
未来5-8年内，LPR极大可能在当前利率或以下来回波动。但再怎么波动，也不会低于公积金贷款利率3.25%/3.75%（二套）
未来8-20年左右，LPR可能会比现在高很多。这时如果是LPR浮动. 你就得多付利息月供。
未来20-30年，可能重复波动。
如果你计划在8年内提前还贷结清，你可以直接转LPR. 享受利率下降，减少利息的红利。
如果你没计划提前结清，那建议选择固定。即使短期享受不到减息（100房贷LPR=4时最多月供减1000，当然涨息也对应增加1000多），也比未来不确定要好。
LPR是以后银行最低报价，买的没有卖的精，你玩的过银行吗！就像成品油价改革一样.ETC改革。你认为呢？
如果有第三种选择——转换成公积金贷款，前提是你有好单位，足额公积金
呵呵一笑，有纠结转不转的，有另一个思路可以参考哈，如果你的房贷不准备还30年，8～10年内考虑还清，那我既不固定，也不转lpr，转去做抵押，低的年化才3.84%，不香？有钱你还一部分进去本金减少利息还能再减。管他浮不浮动，都没这个低
选浮动较好。现在房子更新换代这么快，很少人会还完28年就出手卖了，而近几年全球经济基本面较差，利率应该是个下降趋势，因此选浮动较好。
